二代支付亟需“扬长补短”

　　二代支付亟需“扬长补短”

　　我省二代支付日均处理业务已达14.9万笔，清算资金1574.6亿元，大大提高了资金的利用率；但同时网银支付业务不足渐成二代支付“短腿儿”——

　　□李丹丹 许鑫 记者李播

　　支付系统作为金融领域的重要基础设施、资金流动的高速路，为专业银行之间、中央银行与专业银行之间的支付活动提供资金清算与结算服务，对联系各个金融机构和货币市场、畅通货币传导机制起着重要作用。

　　二代支付让龙江经济血脉通畅

　　企业发展离不开资金的支持，资金及时到位企业才能加以利用。资金如果一直在途中或沉淀在某一环节，则会影响经济的发展。据了解，在人民银行的不断创新与完善下，作为资金流动的高速路——支付系统已经发展到第二代。与第一代相比，二代支付安全、高效、运行稳定，大幅提升了社会资金的使用效率，促进了社会经济活跃，为经济发展提供了持续动力。人民银行哈尔滨中心支行支付结算处处长何志刚告诉记者，截至去年年末，我省已有3000家金融机构通过第二代支付系统办理业务，日均处理支付业务14.9万笔，清算资金1574.6亿元，比上年分别提升4%、2%和11%，第二代支付系统上线有效提升了我省经济活跃程度。

　　何志刚说，第二代支付系统引入先进的支付清算管理理念和技术，增加了全面的流动性管理功能、大额支付系统排队撮合功能、资金池管理、日终自动拆借等功能，解决了第一代系统中存在的突出问题。同时还新建了网上支付跨行清算系统，为社会提供了高效快捷的电子支付平台。

　　网银支付使用不足成二代支付“短腿儿”

　　众所周知，网上银行的充分使用，既可以使百姓充分享受足不出户就办理银行业务的便利服务，又可以提高支付业务处理效率，加速社会资金流动，带来巨大的资金效益。来自权威部门的数据显示，我省2014年网上支付跨行清算系统共处理业务671.40万笔，日均1.85万笔。相比我省整个支付系统业务处理量，其使用率明显不足，尚未完全发挥其应有作用。

　　业内人士分析认为，导致网银使用率明显不足主要有两个方面原因。首先，现有金融产品无法满足市场需求。专业银行是支付系统的直接参与者与使用者，客户通过使用专业银行提供的金融产品与服务，间接享受支付系统带来的新功能与新服务。因此，专业银行为客户提供的金融产品与服务的质量，直接决定了客户能否享受到支付系统创新带来的便利。目前，银行支付与转账手续费用过高，支付手续繁琐，业务办理时间长。尤其是互联网时代，通过网络泄露客户信息的事件频发，这表明专业银行提供的金融服务仍与人们日益多样化、个性化、安全化的支付需求存在一定的差异，导致用户仍然选择传统的银行柜台模式办理业务。其次，客户对于系统新功能尚不熟悉，社会宣传不足。例如，各大专业银行的网上银行系统都可以在线办理居民的水、电、通信等公用事业费用缴纳业务。但我们仍然经常可以看到居民选择到银行网点排队办理上述各项费用缴纳业务。这说明用户对使用网上银行系统办理公共事业缴费业务尚不熟悉，对其带来的便利了解不够。

　　“扬长补短”迫在眉睫

　　如何破解网银使用率不足问题？在何志刚看来，首先金融机构需要将支付系统新功能和市场需求相结合，进一步推出使用网上跨行支付结算系统的金融产品，向用户提供与原来相比手续费用更低、支付效率更快、支付手续更简便、支付信息更安全的支付产品。实惠与便利的支付产品，自然会得到用户的青睐。

　　同时，促进网上银行系统的使用还依赖于各专业银行在日常业务操作中对用户加强宣传，使他们了解网上银行在公用事业缴费、理财业务受理、跨行转账、账户查询等一系列金融服务上的便利性，有针对性地培养客户的网上银行使用观念，引导客户积极使用网上银行办理支付业务，从而享受到二代支付带来的便利，大大提高资金利用率，促进经济的快速发展。