人脸识别突破网上开户瓶颈 证券业叩门互联网
自从2013年初正式推出证券网上开户以来，券商经纪业务模式在不断推陈出新。网上开户业务的推出极大地方便了券商通过互联网拓展客户，也标志着我国证券业正式进入“互联网 ”时代。
6月9日，华泰证券（601688.SH）公告称，近日，公司收到中登公司办公室《关于华泰证券单向视频开户创新方案的无异议函》（中国结算办字［2015］460 号）。
根据该函，中登公司对公司申报的网上开户创新方案中关于增加单向视频方式验证投资者身份的创新事项无异议，同意公司进行试点。
此前，包括长城证券、华林证券、湘财证券等中小券商在内，已获准作为首批试点人脸识别开户的券商。其中，长城证券成为了业内首家全面铺开人脸识别开户的券商。
长城证券一位业务负责人告诉21世纪经济报道记者，“公司人脸识别开户从3月底正式开始上线，目前尚处于试运行阶段。现阶段，公司全部约一百家营业部都在进行推广。总体来讲，由于人脸识别技术创新的门槛比较高，监管层对此还是持谨慎试行的态度，不愿意过快放开。目前除了双向视频这种传统的开户方式不需要审核以外，如单向视频开户和人脸识别开户等创新性开户都需要监管层审核通过才可以试行。”
该人士称，其间获批的周期还是比较长。实际上，公司早在去年7月就提出了申请报告，同年9月，在中登公司组织的评审会上，证监会以及协会相关部门都出席了评审会。一直到去年12月，公司才收到了中登公司的无异议函。
试点券商谨慎试水
华南一家券商相关负责人表示，通过两年多的业务实践，券商业界也认识到现有网上开户业务在效率和客户体验上还有改进空间，一方面开户业务流程和业务规定还可以优化，另一方面可以引入先进技术提高效率和客户体验。
“人脸识别开户在技术上已经可行。一旦监管层全面放松的话，就可以大面积铺开。”该负责人称，“根据试点情况来看，采用人脸识别技术至少可以省去70%以上的审核工作量。”
事实上，2014年底中国结算发布的《非现场开户实施办法（修订稿）》（征求意见稿）中，也已将单向视频见证和人脸识别技术作为网上开户的手段之一。
不过，当天，21世纪经济报道记者在采访中获悉，获准试点的券商对此亦抱着谨慎试水的态度。
“人脸识别技术的作用是对原来身份识别的替代，对营业部而言，技术改造的难度不算太大，只需要对原来的流程进行调整，完善客户体验即可。但由于这是一项新技术，公司在人脸识别上设置了两道识别关，一是人脸识别单照比对，二是活体识别。此外，公司还设置了比较低的阈值。也就是说，在识别70%、80%、90%的相似度时，公司会要求更高的识别度。如果在技术上达不到的话，公司会再增加人工验证这一道关口。”上述长城证券业务负责人称。
而另一位试点券商负责人则对21世纪经济报道记者表示，“公司人脸识别开户上线后也不会全面铺开，只是作为一种供客户选择的辅助手段。公司还是以人工审核为主，人脸识别为辅。运行后需要观察一段时间。”
此外，上述长城证券业务负责人称，“从试运行情况来看，85后和90后对此都非常习惯，也觉得很新奇，使用起来也很顺畅。相比之下，一些年龄较大的客户对此不太信任，还是要选择现场开户或双向视频见证等传统的开户模式。”
突破网上开户瓶颈
前述华南券商相关负责人称，人脸识别开户的核心在于突破了网上开户的瓶颈。在证券账户开立过程中，需要核实用户身份，确保开户用户和提交的身份信息为同一个人，并且开户符合用户个人意愿。
而传统的网上开户方式是通过客户上传身份证影像资料和实时双向视频通过后台见证人员人工确认用户身份，存在客户排队等待时间较长，券商支持7×24小时运营的成本较高等问题。
上述长城证券业务负责人直言，目前，公司在吸引客户开户时也已把人脸识别开户作为一个亮点在作推广。“除了可以提高效率、降低人工成本以及进行业务推广以外，人脸识别开户还可提高公司客户的转化率。”
截至目前，在券商推出的网上开户创新中，单向视频开户亦可以解决上述问题。所谓单向视频开户是指客户实时录制一段视频，记录其关于本人自愿开户等事项的意思表达，代替现行的双向视频见证过程。证券公司在后台可以通过对投资者录像、身份证影像资料及在公安部身份证核查系统中的照片进行比对，验证客户身份和开户意愿真实性。
“事实上，单向视频开户与人脸识别技术也可做到融合。客户只需要使用带摄像头的移动设备，在联网状态下对准摄像头采集人脸视频（单向视频）或照片，系统自动从头像信息中提取脸部特征信息，并和公安部保存的照片比对人脸识别核实身份，即可完成身份审核。从而提升了客户开户整体效率和用户体验。”该负责人称，“尽管目前人脸识别开户还处在试点阶段，还未正式推广，不过，预计将来该项技术将会被应用到证券开户以及其他线上业务办理领域的身份识别环节。”
不过，该负责人也强调，在引入单向视频开户流程和人脸识别开户技术，仍需要完善试点流程和人工审核机制。(编辑 巫燕玲)
作者：何晓晴