养老机构经营中的风险谁能担？

　　近日，全国养老机构风险防范与管理研讨会在北京举行，专家学者们共同探讨如何化解养老机构风险。他们一致认为，必须引入商业保险机制来应对养老机构经营中面临的重重风险。

　　高龄老人风险高

　　中国老龄科学研究中心副主任党俊武表示，从入住老人、老人子女到养老机构管理人员和服务人员等等，养老机构在运营中的各个环节都隐藏着不同程度的风险。

　　高龄老人就是一个高风险群体，出现意外伤亡的可能性非常大。而入住养老院时，经常有家属隐瞒老人真实的身体状况，一旦发生意外，就会引发家属高额索赔的行为。

　　北京市民政局副局长李红兵介绍说，服务对象突发疾病造成的伤亡是养老机构面临的必然风险，会给养老机构带来重大打击。此外，意外事故也是重大风险，如火灾、跌倒等等。另外养老机构工作人员护理不当也会造成风险。

　　养老机构应细化风险

　　“确保每一个养老机构科学应对风险是整个养老服务业可持续发展的前提。”党俊武表示。引入商业保险是与会嘉宾达成的一个共识。中国保险学会副秘书长蔡宇认为，引入保险机制，可以发挥保险事前防患于未然和事后经济补偿的作用。

　　中国社科院社会政策研究中心副主任杨团认为，养老机构要防范风险首先根据接收老人的身体状况作个准确定位。她把养老机构粗略分为养老公寓、护理型机构、混合型机构、日间照护中心和临终关怀机构等五类。她认为，老年公寓应接收健康老人；护理型机构应该接收失能或失智老人，而且对接收失能老人还是失智老人也作一个准确区分；混合型机构既接收健康老人也接收失能失智老人；日间照护中心接收半失能老人，临终关怀机构则只接收濒危老人。

　　“对所接收的老人有准确定位之后，其所面临的风险也可以进一步锁定，从而能有针对性地制定风险防范措施。”杨团表示。同时，杨团希望由保险公司出面推动相关政府部门出台分级分类的政策。

　　养老机构责任险全国推进

　　据悉，目前全国多地已经推进养老机构综合责任险的全覆盖工作。

　　2012年9月，北京市养老服务机构综合责任保险开始试点。市财政按保费的80%补贴，其余20%由养老机构自行承担，一旦出事故，养老机构最高可获得500万元赔偿。河北省从省级层面也是按照比例补贴的模式进行，省财政按保费的80%补贴，具体到各市情况又有所不同，但目前没有引入保险经纪人参与。

　　除了按比例补贴的模式之外，还有一些地方为政府定额补贴的方式。而广州的养老机构意外责任险则采取了全额自付的模式。

　　据了解，目前养老机构责任险在试点过程中，保险公司大多赔钱。有专家认为，保险公司应植入风险管理服务，融入养老机构的经营活动中来把控风险，及时发现安全隐患，从而合理确定保险产品，满足多样化养老机构责任保险需求。王方琪