李国华：大型银行发展普惠金融面临挑战

　　新华网黑龙江频道7月14日电 近日，中国邮政储蓄银行董事长李国华在“2014年银行业发展论坛暨第二届银行业评选颁奖”上发表言论，他认为普惠金融的主力是具有草根性质的信用合作社等，大型商业银行参与比例低的原因在于大银行面对着信息不对称、更大资金成本压力、人员和网店扩张约束等问题。

　　一、对商业银行服务实体经济的几点认识

　　经济决定金融，金融为经济服务，这是市场经济的基本规律。世界金融发展史告诉我们，如果银行脱离实体经济，而自我循环、自我发展，不仅会对实体经济造成毁灭性打击，也会摧毁银行业发展的基础。刚才兆星副主席也谈到，银行如果不支持实体经济发展会是死路一条。从2007年美国次贷危机到目前余波未平的欧债危机，几乎每一次金融危机背后都离不开金融过渡的虚拟化的影子，因此银行业的发展必须以实体经济为基础，服从和服务于实体经济，并做到四个相适应。

　　一是要与国家经济结构调整和产业转型升级相适应。当前中国经济正面临从产品经济向服务经济转型，发展方式也由投资和出口拉动向消费、投资、出口均衡发展转变，加快推进消费主导的经济转型和产业结构调整升级，既是宏观调控政策的着力点，也是商业银行服务实体经济的重点。

　　二是要与国家发展的横向战略和纵向战略相适应。在横向方面，要考虑我国区域经济由东向西梯度推进战略，来布局金融服务。在纵向方面，则需要注意供应链、上下游配套的金融服务。

　　三是要与经济发展的薄弱环节和核心相适应，据统计我国小微企业纳税占50%，所贡献GDP是60%，完成发明专利超过70%，创造就业接近80%，但目前能够获得银行信贷金融支持的小微企业不足50%，这种不对称的结构性矛盾已经对我国经济的正常发展形成了非常明显的制掣。一个国家要发展不仅需要有顶天立地的大企业，更需要有铺天盖地的小微企业。

　　四是要与金融深化改革和银行业差异化金融发展相适应。随着利率市场化改革推进，商业银行需要在经营管理模式、目标客户甄选，业务流程改造等方面精耕细作，围绕核心市场与客户群真正做到量身订作，打造差异化的竞争优势。