车险改革试点后 怎样续保才能少花钱？

　　生活报１０月２８日讯 对于广大“车奴”而言，车险保费是购车之后每年都要掏腰包的一笔大支出。今年５月，黑龙江省成为首批试点车险改革的省份，如今临近年末，越来越多的车主加入到了续保行列。在续保时有的车主发现，本来和隔壁老王续保费一样，但新政策实施后，他凭什么就便宜了好几千块？！而一些车主也发现，不同保险公司报价差额竟超千元。车险改革试点后，市民到底该咋选保险，跟着记者听听专家怎么说。

　　举个例子

　　哈市市民任一辰家中有一辆宝马１系，一辆马自达轿车。每年都会投保车险，包括车损和第三者责任险１０万元，保费都在四千多元，宝马车的保费要比马自达稍高一些。但今年续保时任先生得知，宝马车今年的保费将达到８０００元以上，而马自达轿车的保费则低至２２００元，这是怎么回事儿呢？

　　保费咋涨了？

　　保险公司的客服人员表示，这是因为任先生的宝马车因为近年来每年都有出险记录，去年出险记录是四次，按照新政策，任先生的宝马车商业险保费、交强险保险费全都大幅上涨。而且宝马车维修、更换零件的费用较一般车辆更为昂贵，新政中将这一项也计入了车损险中。

　　保费咋降了？

　　而任先生的马自达轿车三年内从未出过险，保险公司为这辆车的保费打了５折，交强险打了７折，所以价格才低至２２００元。

　　专家说法：保险行业业内人士左邵峰表示，这种情况是非常正常的。“新政实施后，车辆零件更换费用、出险次数将很大程度上影响车险的价格。”如今所有的出险情况都是全国联网，不存在“今年在一家保险公司出过险了，明年再换一家保险公司价格就便宜了”这种情况。“新政允许保险公司对客户的折扣和上浮比率有一定差异，但是如果出过险，所有保险公司都能看得见，反之如果行驶记录良好，那所有保险公司也都会给出最低折扣的报价。”

　　仨公司车险报价差千元

　　究竟差在哪？

　　举个例子

　　新政实施后，不同保险公司的车险报价差距也会更大。２６日，记者通过中国人保、中国平安、太平洋车险三家官方网站咨询一台价值１８万元新车的车险价格，得到了三个报价。中国平安的报价为３８４２元，中国人保４１６０元，太平洋车险４８６０元，差价竟达千元以上。

　　专家说法：左邵峰表示，由于新政允许保险公司保费有更大的差异，所以多咨询几家保险公司是有必要的。更重要的是，要对保险公司给出的条款要逐一询问、查看，是否涵盖需要的保险项目。

　　在保险推销时，报价低的保险公司无疑更吸引人，但是这个报价有可能不包含“不计免赔”“全国联保”和“４S店维修”等项目。如果不投保不计免赔，车主出险后保险公司会按照比例扣除一定的赔付金，投保不计免赔需要多加上几百元。同时，“全国联保”的价格肯定要比“只限省内”的价格更贵，但如果车辆发生省外事故，不投保全国联保的话保险公司是不赔的。“４S店维修”就更好理解了，出险修车时，如果车主条款中没写４S店维修，则由保险公司指定维修地点。

　　怎样做续保时能少花钱？

　　１、合理选择险种

　　车险种类复杂，结合自己的实际情况（驾驶技术、整车价格等）来选择最合适的车险搭配。因为风险没办法完全提前预估，因此条件允许的话，自然是购买越全面越有保障。

　　①对于经验丰富的老驾驶员且车龄较高的情况来说，磕碰几率小，车损、盗抢险就可省下了，而车上人员责任险可用个人意外险来替代。建议投保“交强险＋第三者险”组合即可。

　　②对于主要用于上下班，且住所与单位均有正规停车场的客户，可以不投保全年的盗抢险和玻璃险。

　　③对于经常长时间上路或经常搭载乘客的客户，则建议考虑提高车上人员责任险到５万元每座，或单独将驾驶员座位保额提高到５万元。

　　２、小刮碰自己修

　　以一辆２０万元的车为例。如果投保车损、２０万元的三者、不计免赔和车上人员险每座１万元这四项基本商业险后，正常的保费大多在４５００元，如果发生一次出险，第二年保费无折扣。如果上一年理赔次数超过三次，下一年保费会至少上浮１０％，就是４５０元。如果是理赔４次，上浮的金额就会达到保费的２０％，即９００元。如果在已经发生了三次理赔的情况下，第四次事故维修金额不到４５０元，那还是自己维修更划算。

　　左邵峰还建议，如果车主发生５００元以内的小剐蹭，且不需要为第三方承担赔偿责任的情况下，还是自己“私了”划算。“比如停车时在墙壁上蹭了一下倒镜，刮掉了点表面漆，自己修比走保险省钱。”

　　３、充分利用优惠

　　购买渠道不一样（电话、网络、门店、４S店等），优惠力度也不一样，货比三家不吃亏哟。靠谱朋友介绍，提前续保也是不错的选择。

　　４、安全驾驶

　　最后的也是最重要的，少出事故甚至不出事故，保费会越来越低哦。