冰城银行解读信用卡新规 明年起可享六大好处
《信用卡业务有关事项的通知》将于2017年1月1日起实施——信用卡逾期产生的利息能打7折了。信用卡现行规定啥样？新规实施后持卡人到底能省多少钱？昨天，冰城部分银行信用卡中心相关负责人为读者举例分析并做提醒。
1 信用卡透支利息能打7折
现行政策：超过免息期，按照每日万分之五收取透支利息。
新规：对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。
举例：假如持卡人账单日为每月7日，11月1日刷卡消费2万元，那在到期还款日11月25日只偿还最低还款额2000元，则12月7日的账单上的透支利息就是：2万元×0.05%×23天（11月2日至11月24日）+1.8万元×0.05%×13天（11月25日至12月7日）=347元；按照新规，如果银行为利率打7折，且最低还款额不变，持卡人所需要偿还的利息为242.9元，少还104.1元。
2 银行自主决定免息还款期和最低还款额
现行政策：各家银行对信用卡免息期规定不同，多数银行为25天-56天；各家银行信用卡的最低还款额为当月透支余额的10%。
新规：持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定。
提醒：发卡银行可以在信用卡产品的免息还款期和最低还款额上自由组合，实施市场错位竞争战略，市民可根据银行给出的优惠选择信用卡种类。
3 取消滞纳金改收违约金不计复利
现行政策：滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，复利收取。
新规：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。
举例：以“变化1”例子为例，持卡人到期只还了1000元，未还足最低还款额，持卡人本月将被收取（2000元-1000元）×5%=50元的滞纳金（部分银行对滞纳金有最低限额），进入下一个月后上个月的滞纳金、利息计入本金，该本金再产生每个月5%的滞纳金并且产生每日万分之五的利息，依此循环往复。新规实施后，违约金将一次性收取。
4 不得收取信用卡超限费
现行政策：部分银行的信用卡，除了固定额度之外，持卡人还有10%的上浮额度，如果持卡人刷卡时超出固定额度，银行会收取超限费。也就是说，如果信用卡额度是1万元，那么最高能刷卡消费11000元，超出的这1000元银行会收取一定比例超限费。
新规：发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。
提醒：虽然超限费被取消，但持卡人多刷的额度如没有在免息期内按银行规定偿还，还是要被收取利息。
5 信用卡可为微信“充值”
现行政策：不允许使用信用卡向诸如第三方支付账户充值。
新规：发卡机构可自主确定是否提供现金充值服务（将信用卡预借现金额度内资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账户），并与持卡人协议约定每卡每日限额。也就是说，当借记卡没有充足资金时，信用卡将可以为微信、支付宝等第三方支付账户充值。
提醒：现金充值的收款账户应为本人支付账户，禁止不同信用卡之间转账。即便可以用信用卡为微信、支付宝等第三方支付账户充值，银行的利息还是存在的。且预借现金无法享受免息还款，所以从取现当天起，银行就开始计收利息。
6 ATM每日取现额增至10000元
现行政策：不同银行对信用卡ATM提现的额度有不同规定，现行的每卡每日累计可提现2000元。
新规：持卡人通过ATM等自助机具办理现金提取业务，每卡每日累计不得超过人民币1万元。持卡人通过柜面办理现金提取业务、通过各类渠道办理现金转账业务的每卡每日限额，由发卡机构与持卡人通过协议约定。
提醒：信用卡提现银行会收取相应手续费，以某商业银行为例，信用卡取现手续费按照预借现金交易金额1%、最低10元/笔收取，如提现10000元，则需要缴纳100元的手续费。另外，持卡人在进行信用卡取现时要考虑自己的偿还能力，同时也应主动了解透支取现的利息计算方法，包括本息费率、期限等问题，避免产生额外费用。
部分银行信用卡违约金新规
工商银行
按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元人民币或500港元或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）或按协议约定收取。
建设银行
截至还款日，客户未还款或还款额不足最低还款额时，按最低还款额未还部分的5%/次收取，最低5元或1美元或1欧元，币种与相应的最低还款额相同或按协议定价。
招商银行
最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元或1美元。
中国银行
中银/长城环球通系列产品、长城国际卡，按照最低还款额未偿还部分的5%收取。
邮储银行
因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%。
