互联网金融抢滩布局农村金融

14.10.2015  12:36

  农村人口数量庞大,加上传统金融机构放贷难,资金缺口巨大。而P2P网贷平台的目标是通过便捷、小额融资服务实现普惠金融,这与“三农”实际需要恰好匹配,下一步要深刻探讨和解决的问题,就是如何打造更为完善的“三农”征信体系,以推动互联网金融业务在农村批量发展。

  又到一年秋收时节,农户在农资采购、农业生产以及农产品加工销售等环节“差钱”了怎么办?要收割庄稼,农机设备怎么买最划算?年底有了闲钱,农民们又该如何理财?

  近年来,金融机构在服务“三农”方面费了不少心思,这一过程中,互联网金融以服务“三农”为目标的金融创新服务也层出不穷。其中,部分互联网金融平台就锁定了创新融资租赁业务,还有一些平台盯住了农村经济产业链,努力为农作物从种到收到销售提供一条龙式的金融服务……

   电商金融也可以脚粘泥土  

  当前,面向农村的金融机构主要是农村信用社、农业银行、农村商业银行、邮储银行和村镇银行、小贷公司等,这些机构在一定程度上满足了“三农”金融需求。根据中国人民银行发布的《中国农村金融服务报告(2014)》显示,截至2014年末,涉农贷款(本外币)余额23.6万亿元,占各项贷款比重28.1%,同比增长13%,按可比口径较全年各项贷款增速高0.7个百分点,其中农户贷款余额5.4万亿元,同比增长19%,比各项贷款平均增速高6.7个百分点。

  但与此同时,这些传统机构在农户小额贷款、理财等金融服务“最后一公里”方面仍有欠缺,而伴随着互联网金融近年来在中国的快速发展,用金融创新来深度解决农民短小频急的金融需求,既承载了农民的期待,也成为众多互联网金融平台实现普惠金融的一大路径。

  值得一提的是,今年,阿里、京东等电商巨头纷纷开展了农村金融业务。其中,继陆续推出供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、支付、保险、证券等业务板块后,京东金融于日前推出的涉农无抵押贷款给一些准备进军“三农”的互联网金融业带来了新思路。

  为解决农户在农资采购、农业生产以及农产品加工销售等环节的融资难问题,京东金融日前正式发布了农村信贷品牌“京农贷”,这款信贷产品最大的特点是无抵押(基于合作伙伴、电商平台等沉淀的大数据)、低利息和放款快。据了解,为了推出这一服务,京东金融此前做了不少功课。在业界人士看来,目前农村金融需要紧迫改变的是融资成功率较低的现状,之所以很多农户靠亲友相借等民间借贷来维系生产,很多时候是缘于正规的金融服务产品很难覆盖他们,要么高门槛,要么抵押不足,或者有较大风险。也就是说,农村金融目前最大的短板在于融资和借贷,而在推出“京农贷”之前,京东金融已经选取山东和四川仁寿作为试点,并推出两款信贷产品——“先锋京农贷”和“仁寿京农贷”,分别满足农户在农资购买环节和农产品销售环节的信贷需求。

  另据京东农村金融负责人洪洁透露,未来,京东将从信贷、支付、理财、众筹、保险等多方面推动农村金融的发展。

   金融租赁盘活“三农”存量资产  

  金融租赁一向被视为“以小博大”、帮助实体经济盘活存量资产的有效工具。近日,国务院办公厅印发《关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》),明确提出要通过加快金融租赁等行业的发展,支持产业升级,拓宽“三农”、中小微企业融资渠道。《指导意见》还特别提到,要提升金融租赁服务水平,加大对薄弱环节支持力度。支持设立面向“三农”、中小微企业的金融租赁公司,积极开展大型农机具金融租赁试点,允许租赁农机等设备的实际使用人按规定享受农机购置补贴。

  业界普遍认为,农业机械化在发展现代农业进程中具有不可替代的重要作用,尤其是具有一定规模的农村合作社或家庭农场,机械设备需求量较大。据公开数据预测,2015年国内农机工业销售总值将超过4000亿元。

  一方面,随着农村合作社、家庭农场的发展,农机需求结构将发生巨大变化,大型高端产品的需求比例将显著提高,这将为农机销售带来巨大的市场发展空间。而另一方面,农民购买农机的成本不低,使用效率也有待提升。

  为破解这一难题,早已将业务范围向农村下沉作为发展战略的宜信公司日前与京东、农机1688网签署战略合作协议,旨在以“电商+农机企业+金融”的合作模式共同打造农机O2O电商金融服务平台。据悉,三方将通过与设在京东的“农机1688网农机专营店”的合作运营,将线上农机销售、农机融资租赁、线下售后服务、农技指导等结合起来,解决农民或集体经济组织在购买农机时面临的信息不对称、资金压力大、送货周期长、售后服务欠佳等难题,提高农村地区农业机械的使用率。对此,宜信普惠高级副总裁王威表示:“借助宜信普惠融资租赁的农机金融解决方案,我们在京东农资频道完全可以实现全价购机,农户可以在网上先购机后还款。既能有效解决农户购机资金短缺的痛点,也能带动农机生产企业销售增长。

   农村大地成P2P网贷“蓝海  

  中国互联网络信息中心发布的《2014年农村互联网发展状况研究报告》显示,截至去年12月,中国农村网民规模达1.78亿,网民中农村网民占比27.5%。与此同时,截至去年12月,农村网民网络购物用户规模为7714万,年增长率高达40.6%。与此同时,农村网民网上支付增幅高于城镇网民,农村网民中网上支付使用率为35.2%,高于去年近10个百分点。

  “越来越多的农民可以熟练掌握互联网及移动互联网终端的使用,同时可以熟练操作网上支付系统,这也为中国互联网金融平台业务下沉打下了很好的基础。”对此,一位P2P(“peer to peer”的缩写,即“个人对个人”)网贷平台负责人表示,在其看来,伴随着P2P网贷行业发展趋于平稳化,众多平台也将农村市场视为未来发展的蓝海。

  “农村人口数量庞大,加上传统金融机构放贷难,资金缺口巨大。而P2P网贷平台的目标是通过便捷、小额融资服务实现普惠金融,这与‘三农’实际需要恰好匹配,下一步要深刻探讨和解决的问题,就是如何打造更为完善的‘三农’征信体系,以推动互联网金融业务在农村批量发展。”上述人士表示。另有人士提出,鉴于P2P网贷平台小额投融资的特点,未来,农民理财也可借助这一金融创新平台完成,最终实现涉农金融供需两旺。