房贷新政满月 哈尔滨信贷专家答疑房贷新政那些事儿

  新晚报10月31日讯 房贷新政昨天“满月”，面对新政，不少想要购房贷款的人开始“磨拳擦掌”，一些已办理了贷款的人也在考虑能否享受新政优惠。针对市民的问题，记者采访了农业银行哈尔滨分行信贷部、浦发银行哈尔滨分行零售信贷部等银行个人贷款中心相关负责人，为市民解答房贷的“那些事儿”。

  问题一

  在房贷新政出台前，首套及二套房贷已经办理完成，新政出台后，如对首套房贷结清，是否可以申请二套房贷优惠政策？

  答：对于该种情况的客户，不能再申请二套房贷相关优惠政策。9月30日央行颁布的房贷新政中，对已经办理了二套房贷的客户是否享受新政策没有相关规定。另外，办理房贷时，客户与银行已签订了相关贷款合同，合同中已对贷款利率、还款期限、还款方式等内容进行了规定，无法再进行更改。

  问题二

  新政策规定，对于拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷政策。其中，“普通商品住房”指什么？

  答：我市多数银行对于“普通商品住房”没有严格的界定，一般新房都属于普通商品住房范畴，但如别墅类的大户型住房，一般不算是普通商品住房。

  问题三

  享受二套房新政优惠，首套房提前还贷划算不？

  答：是否提前还贷主要看以下几点因素：第一，首套房在贷款时是否享受过利率折扣；第二，首套房在签订房贷合同时，合同中是否对提前还贷需要缴纳罚金或违约金进行规定；第三，首套房贷剩余还贷额度；第四，欲购买的二套房楼盘是否能享受银行房贷基准利率。

  一般遇到以下三种情形不宜提前还贷：首先，如果市民首套房贷已享受利率折扣优惠的，不宜提前还款；其次，如果市民采用等额本息还款方式，还款已到中期，或者采用等额本金还款方式，还款期已超过三分之一，也不宜提前还款，提前还贷节省的利息很有限；再次，如果市民擅长投资，可利用准备还款的资金做相关投资，或可获得超过贷款利率的收益水平。

  问题四

  如果想要办理住房贷款，如何快速拿到房贷？

  答：准备齐全的资料是关键。一手房贷款资料包括客户基本情况资料(包括身份证、婚姻状况证明等)、工作情况(包括工作单位证明、收入证明及收入流水等)、交易类材料(包括购房合同、首付款缴纳证明等)；二手房贷款资料需要附加卖房人相关资料及房产评估资料等。

  资料齐全后，银行个人贷款中心会利用评分系统为客户打分，根据客户分数及银行规定发放贷款。

  问题五

  目前办理房贷几日能拿到贷款？临近年末，银行是否还有贷款额度？

  答：在客户资料齐全的情况下，多数银行对于一手房办理时间较短，一般在3至7个工作日内便可发放房贷；由于二手房涉及到需要办理更名过户、资产评估等业务，二手房贷款发放速度相对较慢，两个月内基本可完成办理贷款业务。

  目前，哈市多数银行个人贷款中心没有出现贷款额度紧张的情况，客户在资料齐全的情况下可按期申请到房贷。

  问题六

  多地银行首套房贷利率出现折扣，目前哈市银行房贷利率是否可以打折？

  答：房贷利率是否可以打折需要看客户具体资质。目前，哈市多数银行首套房贷利率为基准利率，根据部分银行规定，如果客户满足在贷款银行购买相应产品或有一定金额的存款等要求，即客户是在银行有一定金融资产的优质客户，便可拿到房贷利率折扣。最低也就是九折，还没有七折利率出现。

  问题七

  因信用卡发生逾期还款等信用记录“污点”，是否就不能去银行办理贷款？

  答：银行在为客户办理贷款业务时会查询客户的个人信用报告，如果发生类似信用卡逾期还款记录的，银行一般会对“污点”做分析，再判断是否贷款。一般银行会从客户的消费类贷款、农户贷款、个人经营性贷款等方面，看客户是否有信用“污点”，如果出现“污点”，银行一般再对“污点”做分析，判断并非客户主观故意造成“污点”的，会为客户办理贷款。但如果客户连续发生三次以上信用问题，部分银行将拒绝为其办理贷款。