哈仲裁：谨防放贷人为获高利息将借款利息一并写入本金

　　17日，记者从哈尔滨市仲裁委员会获悉，近期，面对法律的严打，放贷人手段也越发“高明”。为能够顺利取得高额利息，放贷人将利息一并计入本金，这是放贷者常见的手段。日前，一位市民就遇到了此类棘手事件。

　　据介绍，市民王某向张某借款390万元用于做生意，双方签订借款合同，约定借款期限为半年，且未约定利息。王某到期未还钱，张某无奈，根据借款合同约定的仲裁条款，向哈尔滨仲裁委提请仲裁，请求：1、王某偿还借款本金390万元；2王某支付逾期还款利息107352.92元（从2014年12月1日计算到2015年6月1日）。

　　王某却称，该借款实际本金仅为300万元。之所以在借款合同中约定为借款本金为390万元。是因为张某为保证能够顺利获得高额利息，将 90万元的高额利息一并写入了本金，这也是为什么巨额借款未约定利息的原因。

　　调查中，张某仅提供了300万元的银行的汇款单据，并称剩余90万元是以现金形式交付。但张某无法说明剩余90万元的具体来源及具体交付过程。

　　裁决王某偿还李某借款本金300万元，并支付借款本金利息及逾期还款利息共计12万元（按银行同类贷款利率从2014年12月1日计算至裁决做出止）。

　　专家建议：借款凭证中载明的借款本金，一般应认定为本金。但被申请人抗辩借款本金其中部分金额未实际发生，并做出了合理说明。就该借贷事实是否发生这一问题，就应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况等事实和因素综合判断。本案张某称90万元巨额款项以现金交付，但并未提供交付给王某的证据，也未说明该90万元的具体来源及具体交付过程。因此综合判断，仲裁庭认为该90万元的借款事实不应予以认定。

　　但本案王某是认可该借款合同是有利息的，因此该笔借款不易认定为无息借贷。因此仲裁庭认为，以300万元作为借款本金，按银行同类贷款利率计算的借款利息及逾期利息，应予支持。

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　　借款合同中，对利息约定不同会有什么样的不同后果？

　　一、 利息有约定的，不超过法律规定的

　　1、 正常期限还款的，正常处理；

　　2、 逾期还款的，按照约定的利息计算逾期利息。

　　二、 利息有约定的，但约定过高的，超出法律规定的

　　1、正常期限还款的，以最高额不超过年利率24%来计算；

　　2、 逾期还款的，以最高额不超过年利率24%来计算。

　　三、 利息未约定的

　　1、正常期限还款的，视为不用支付利息 ；

　　2、 逾期还款的，在还款期限内的利息无需计算，但需要支付逾期部分的利息。自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息。

　　四、 利息有约定，提前还款的

　　依照实际借款期计算

　　五、 逾期违约金和利息都约定的

　　出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计不能超过年利率24%。

　　六、关于利息直接在本金中扣除

　　利息不得在本金中扣除，否则，依实际借款额计息。